Кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Кредит может потребоваться в самый неожиданный момент. Но что делать, если у вас плохая кредитная история?

Мы расскажем, где можно получить деньги в этом случае, что делать, если банк отказал, а также поговорим о факторах, которые портят кредитную историю, и разберемся, можно ли ее улучшить.

Список факторов, которые портят кредитную историю

Что влияет на кредитную историю?

Просрочки.
Отступление от графика платежей является нарушением договора, из-за чего портится кредитная история. Ежемесячные взносы следует платить строго по графику. Если вы по какой-либо причине вовремя не выплатили кредит, постарайтесь быстро исправить эту ошибку, погасив задолженность и заплатив штраф. Желательно это сделать в течение 7 календарных дней. Возможно, банк простит вам эту случайность. Частые просрочки платежей, даже сроком 1-3 дня, негативно отразятся на кредитной истории.

У любого человека может возникнуть просрочка по кредиту. Даже добросовестные и пунктуальные люди пропускают ежемесячный платеж по непредвиденным причинам. Увольнение с работы, болезнь (требующая дорогостоящего лечения), ограбление или другие неожиданные ситуации могут стать причиной просрочки.

В любом случае должнику не стоит игнорировать сообщения о задолженности и «бегать» от банковских сотрудников.

Сейчас многие банки изменили пункты своей кредитной политики. Входя в положение должников, они стали более мягко относиться к краткосрочным просрочкам. Банки в первую очередь заинтересованы в решении вопроса мирным путем.

Должнику необходимо объяснить сотрудникам банка причину просрочки, желательно подкрепить ее документально: приказ об увольнении с работы, справка о постановке на учет в центре занятости, справку из полиции, справку от врача и т. д. Войдя в положение заемщика, банк предложит кредитные каникулы для решения финансовой проблемы, и вы сможете возобновить своевременные выплаты.

Источник фото:
shutterstock.com

В случае просрочки до 30 дней банки стараются самостоятельно взыскать задолженность вместе с начисленным штрафом. Однако кредитная история уже будет испорчена. Если же просрочка более 90 дней – банк обратится в суд, и должника будут ждать большие неприятности, вплоть до конфискации имущества.

Большое количество кредитов.
Если человек оформляет много кредитов – это говорит о его легкомысленности, о том, что он не думает, как будет их отдавать. Человек, который берет несколько займов, поступает безответственно, он попадает в так называемую кредитную яму. Нужно учитывать, что баллы автоматически снижаются, если у человека открыто больше одного кредита. Он попадает в статус потенциального заемщика.

Многочисленные заявки в разные банки.
Когда подается заявка на получение кредита, финансовая служба банка проверяет его кредитную историю. В базе досье клиента ставится отметка о подаче заявки, также фиксируется подача онлайн-заявок. Если человек часто направляет заявки в разные банки – это указывает на ненадежность клиента и плохо отразится на его кредитной истории.

Судебные разбирательства.
Если заемщик не выполняет своих обязательств по погашению кредита, банковские структуры напоминают о задолженности и требуют ее погашения. Если человек игнорирует требования – банк подает на него судебный иск. Кредитная история испорчена независимо от того, кто прав, а кто виноват.

Поручительство. Часто многие люди становятся поручителями, желая помочь или не в состоянии отказать своим родственникам и друзьям. В том случае, если люди оказались неплатежеспособны, вы автоматически попадаете в статус должника. Таким образом, ваша платежеспособность снижается и есть вероятность испортить свою кредитную историю.

Нулевой показатель на кредитной карте.
Баланс кредитной карты – показатель финансовых возможностей клиента. Для хорошей кредитной истории будет отлично, если на вашем счете будет лежать 20-40% от кредитной суммы. Рассчитывайте свои возможности, и до нулевого показателя лучше не доходить.

Погашение кредита досрочно.
Не секрет, что банк дает кредит для получения больших процентов. Полное досрочное погашение заемщиком задолженности банковскими структурами не приветствуется. Такой клиент для нее не интересен, и поэтому это негативно влияет на кредитную историю.

Как можно улучшить кредитную историю

Испорченная ранее кредитная история может служить поводом для отказа банков в получении займа. Это положение можно постараться исправить, придерживаясь основных правил.

Стоит ссылаться на закон «О кредитных историях», который направлен на урегулирование отношений между сторонами. При условии, что если клиент в течение года не брал займы, то внесенная и активируемая ранее информация удаляется из базы данных автоматически на основании истечения срока давности.

Однако необходимо предпринимать действия для исправления данной ситуации, не дожидаясь срока истечения времени. Далее мы рассмотрим варианты, которые помогут человеку исправить и улучшить кредитную историю.

Внимание! Сразу исключаем такой вариант, как удаление кредитной истории. В наше время многочисленные компании навязывают свои услуги, связанные с удалением или улучшением кредитной истории. Имейте в виду, что исправить или удалить историю невозможно! Предложения такого рода услуг – мошенничество.

Итак, если банк отказывает клиенту в получении займа по непонятной для клиента причине, в этом случае необходимо подать в БКИ запрос на получение кредитной истории, и в течение 30 дней бюро кредитных историй даст ответ.

Самые распространенные ошибки записей в кредитных историях – человеческий фактор, мошеннические действия, технический сбой в программе, вина в этом случае ложится на кредитора (заимодателя).

Запрос можно сделать бесплатно один раз в год, а также неоднократно в любое время на платной основе. При получении ответа нужно проверить достоверность сведений, нет ли ошибок. Если найдены ошибки, то необходимо оспаривать кредитную историю, подав нотариально заверенное заявление в БКИ и дождаться ответа. Если клиент не согласен с решением БКИ, его следует оспорить в судебном порядке.

Если вы как заемщик задолжали и просрочили платеж, ситуацию необходимо исправлять. Погасите все просрочки и штрафы, а также в дальнейшем постарайтесь зарекомендовать себя как дисциплинированный плательщик.

Можно оформлять кредиты на небольшую сумму и добросовестно погашать долг согласно графику платежей, тем самым зарекомендовав себя с положительной стороны. Таким образом, постепенно кредитная история клиента улучшится и далее будет считаться хорошей.

Источник фото:
shutterstock.com

Часто бывают такие ситуации, когда человек с плохой кредитной историей нуждается в финансовом займе. Что делать в таком случае и где занять деньги? Рассмотрим эту нежелательную ситуацию.

Банки, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей

Вы должны иметь в виду, что нет таких банков, которые не проверяют кредитную историю и дают заем всем подряд без исключения. Банки всегда заинтересованы в получении прибыли и должны иметь представление о клиенте и его платежеспособности.

Не будем вас огорчать и скажем, что существуют организации, которые более лояльно относятся к заемщикам, в прошлом допускавшим небольшие просрочки и погасившим свои долги и штрафы. Однако внимание и требования банковских структур к таким клиентам будет намного строже.

Вот примерный список банков, где можно попытаться взять кредит с плохой историей:

  • «Тинькофф банк»;

  • «Кредит Европа банк»;

  • «Ренессанс Кредит банк»;

  • «Восточный Экспресс банк»;

  • «Локо-банк»;

  • «УБРиР».

При подаче заявки в банк вам придется документально подтвердить, что ваше положение улучшилось, есть стабильный заработок, который гарантирует своевременное погашение кредита. В этом случае можно рассчитывать на одобрение банка. Если у клиента есть возможность найти поручителя, то шанс на получение займа увеличивается.

Другие способы получения займа с плохой кредитной историей

Если банки вам отказали в оформлении кредита, можно рассмотреть получение небольшой суммы в небанковских организациях, которые выдают микрозаймы. Чаще всего такие организации не волнует кредитная история клиента, и сумма выдается под большие проценты. Кредит оформляется при наличии паспорта, справки о трудоустройстве и доходах не требуется. Такие микрофинансовые организации относятся более мягко к заемщикам с плохой кредитной историей, помогая исправить испорченную репутацию.

При наличии автомобиля можно попытаться взять кредит под его залог.

Помните, решение взять кредит в банке – очень ответственный момент в жизни. Оцените свои возможности и вспомните русскую поговорку: «Сто раз примерь, один раз отрежь». В нашем случае: сто раз подумай и один раз подай заявку на получение кредита.

Источник

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *